前段时间，“自杀式资产配置”一词又被推向舆论的风口浪尖。

      根据《2018中国城市家庭财富健康报告》中的数据显示——

      尽管在去年我国城市家庭资产规模快速增长，但如果从财富管理的角度来看，却有近60%的家庭处于资产亚健康状态。

      其中最直观的表现，就是我国城市家庭普遍存在“自杀式资产配置”的情况。

什么是“自杀式资产配置”

      这个名字看起来很吓人的资产配置方式，有一个比较固定的公式：A+B=1 。其中A是指传统理财+房产；B是指股市和债券。

      说的再简单一些，就是用传统定期理财作为保底资金，攒够了钱就买房，同时如有盈余，那么根据牛市或者熊市，投资股票债券；

      还有一种比较极端的方法，随着房价越来越高，以及楼市调控等多种原因，买房变得越来越困难，所以在传统理财打底的基础上，股票和债券的投入占比增加，在所谓的牛市中拼杀，再将赚到的回报继续用来买房。

      可能有朋友会说，上面的资产配置方法看起来并没有哪里不对啊？确实，这种资产配置方法甚至一度让中国大妈碾压国内外资深基金经理，盈利高出好几倍。

      但最大的问题在于，这种方法只能在特定的市场环境下有效果，如果时机不对或者市场出现大范围波动，后果将是致命的。

      “自杀式资产配置”存在哪些问题

      此类资产配置有比较高的市场要求，传统理财作为保底资金没有问题，但国内房产和股市却在近些年不那么太平。

      对房产来说，国家三令五申“房住不炒”的原则，把房产作为主要的资产占比面临两大难题，一个是入手难，现阶段有很多家庭买得起豪车，却没几个家庭敢说自己买得起房子，尤其是具有投资价值的房子；其次是出手难，炒房和炒股其实有一点很像，就是需要接盘侠才能从中赚取回报。在这个阶段高价买入,想要更高价卖出并不容易。

      对于股票来说，如果有非常丰富的投资经验，那么这绝对是最具优势的投资手段，但有一些家庭却始终处在“跟风”阶段，不了解市场、不了解走势，那么此时配置过多股票，无异于把自己辛苦挣来的资产交给“缘分”。

      那么，对于国人而言，究竟如何才能合理配置资产？

      海外资产配置正当时

      在人民币国际化进程加快的步伐下，中国高净值富裕阶层的海外资产配置正当时，在综合性设置投资模块时，配置海外资产有较大的必要性。

      海外投资种类众多，房产、基金、国债、保险等等，当然，众多的投资种类中，还是房产投资对中国的投资客来说最为熟悉，也最容易接受。

      选择投资海外房产的优势不言而喻，一方面海外房地产市场受政策的影响比较小，涨价都是按照市场的规律，反映出的是一种供需关系；另一方面，选择海外更是一种生活方式的抉择，既能够为子女提供国际化的教育，又能满足对居住环境、饮食安全等诸多需求，更有完备的社会福利体系，让忙碌的生活更加优雅从容。还有：

      投资海外房产，如同为自己建立不同货币的储备金。

      前期付款较低，相对投资国内的房地产，投资海外的房产，其中一大优点是前期付款较低，也就是说门槛比我国低。

      把握先进市场的成长，这些市场的购买力增强，推高资产需求，包括房产。

      市场和价格相对稳定，可对抗通货膨胀，且具有更高的升值保障。

      最重要的不是最好而是最合适

      纵然中国的富人们已经了解到全球经济大背景的发展趋势，但在海外置业的投资上我们仍然需要“做出正确的选择”，那就是同样是海外置业，根据长远的需求选择“最合适”的海外购房计划，远比单纯追求经济利益要划算的多。

      首先，富裕人群购买海外物业三大动机，分别是养老、资产配置和子女留学。结合这三大动机，海外置业分为以下几种：

      01.投资型海外房产

      以投资为主要目的，一是由于国内投资渠道比较有限；二是越来越多的中国人走出国门，了解到外国的投资机会，不动产又是投资实物类型，更易于接受。

      比较符合这一标准的国家通常是房产市场正在起飞，投资空间巨大的国家，比如说德国、英国、希腊、西班牙、塞浦路斯等欧洲国家。

      02.教育型海外房产

      多与孩子就读的学校相关，交通和生活的便利度是考虑的要素，针对不同年龄的孩子，对社区和治安的配套要求也需要多方面了解。

      介于此，教育资源出色的发达国家是比较合适的海外置业目的地，比如说美国、英国、加拿大等国家。

      03.养老型海外房产

      此类房产对环境要求较高，既有自然风光，也有人文关怀，并且对当地的医疗条件和便利度都有要求，生活是否方便，以及房屋设计是否适合中老年人使用等。而且此类房产可能投资人居住时间相对较多，在海外置业必须考虑到语言、文化、饮食、配套服务等是否适宜。

      综合以上考虑，适合投资置业的国家主要是澳大利亚、加拿大、塞浦路斯、西班牙等生活安逸舒适的发达国家。

      04.度假型海外房产

      与养老型海外房产有一定的相似度，对环境要求较高，更偏好气候温和、人口密度低的地区，不同的一点是度假型房产居住的时间段较短，以假期休闲为主，放松、享受家庭欢乐，而且投资人会将自己生活的喜好带入此类房产的要求中，比如是靠山或靠海，有无其他配套运动设施，如高尔夫、骑马、游艇等。

      因此，希腊、西班牙、泰国等旅游大国成为了较优选择。

      05.移民型海外房产

      此类房产通常与该国的投资移民政策挂钩，满足一定金额和条件即可获取居留权，最终目的为移民。房产作为投资和取得移民身份的条件之一，也是目前一些国家的投资移民、买房移民的方式，投资人一方面需要对移民政策细节有充分的认识，另一方面也需要对投资的房产做判断了解，此项房产受政策性影响较大。更是因为通过合适的投资金额获取优质的移民身份而广受中产阶级及更多高净值人群的青睐。

      出于移民考虑，那些推出了方便快捷的移民项目的国家成为了购房首选，比如说希腊、塞浦路斯、西班牙等设有“黄金签证”政策的国家。

      最后想要提醒大家，不管如何配置自己的资金，首先要确定投资的渠道稳定靠谱，其次要选择适合自己的方法，不要盲目跟风，有充分把握才能稳操胜券~

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