由于国内医疗体系的不健全，很多人住院超过一定时间、手术超过一定费用、需要问诊高端医院或用到昂贵药物时，一般的社保无法提供全面的保障，重疾险成为很多人购买的保险产品。

尤其是近年来的食品安全、空气环境问题，重疾险更是成为不少人的标配。

香港保险业监管局于2019年3月15日公布了2018年全年度香港保险业临时统计数字。按新单保单数统计，内地访客购买重疾险的数量最多，2019年第一季度占比为58.13%，香港重疾险对内地访客持续具有较强的吸引力，其次为终身寿险。

美国有重疾险卖吗？事实上，在美国基本上不需要购买重疾险。

因为美国的全民医保体制为居民提供的医疗保障比较健全，没有上限，也没有疾病限制，不管是穷人的免费医疗（白卡），还是需要付费的商业医疗保险，都比较有保障，而且不存在因巨额的医疗费用而被拒保或拒赔的情况。

美国本土的医疗保险，保险公司不能因保险人患有疾病而拒绝承保。对于不同的人群，购买方式有所不同。

• 刚拿到绿卡的人，可在60天内申请购买商业医疗保险；

• 有工作的人一般可选择工作单位的优惠的保险计划，配偶、孩子都可以参加该计划；

• 如果是没有工作的人，或者其他原因需要自己购买保险，可以在公开市场上购买。 

对于很多中国客户而言，美国医疗保险虽好，但是美国本土的医疗保险是必须在美国长期居住才能购买。不过，外国人可以购买的人寿保险里面，通常也会有重疾理赔的条款，这里给大家提供另外一种备选方案。

这类条款的英文为Accelerated Benefit Rider，意思是在被保人因病或意外导致非常严重的病情时，保险公司可以提前把寿险理赔的一部分支付出来（最高50%，不超过100万），剩下的理赔金将在其身故后再支付给受益人。其中就包含了重大疾病，慢性疾病和绝症三种情况。

重大疾病险

心脏病，中风，癌症，肾衰竭，主要器官移植，肌肉萎缩症，双目失明，瘫痪等严重缩短寿命的疾病或病症。

慢性疾病险

因为某一种慢性疾病而严重影响受保人的日常生活，导致生活不能自理。根据美国卫生部们公布的六项生活能力（洗澡、如厕、穿衣、吃饭、短距离移动、大小便失禁）中的两项超过90天没有办法自己完成。

绝症险 

由执照医生诊断受保人由于意外或者某种疾病导致生命会在将来的12-24个月终结。

上述三类保险的总和类似于国内的重疾医疗保险，在受保人因为重大疾病、慢性疾病或者是绝症的时候提供现金津贴。

但需要指出的是：由于保险公司的所有理赔审核都是按照美国的医疗标准/水平/制度，如果大陆的中医诊断或其他医生诊断不符合美国的标准，保险公司有权要求被保人到美国再让保险公司所授权的医生重新诊断。

因此可以说，在美国没有重疾险可以买，也不需要买，因为买寿险相当于附加赠送重疾险。

结语

近几年经济的全球化使得国内投资者的资产配置也在全球化，购买海外保险也成为不可或缺的一部分。有兴趣的投资者可以把视野放得更广阔一些，例如购买一些美国保险。

美国的保险业非常发达，保险种类和范围涉及生活的方方面面。对于打算移民或者已经移民美国的人，美国的人寿保险、医疗健康保险也都是必不可少的。

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