历时半年，大额现金管理试点落地。7月起，大额现金管理试点将在河北省、浙江省、深圳市三地启动。

      日前，中国人民银行印发《关于开展大额现金管理试点的通知》。

      《通知》明确，试点为期2年，先在河北省开展，再推广至浙江省、深圳市。其中，落地实施阶段为2021年6月前，河北省自2020年7月起开始试点，浙江省、深圳市自2020年10月起开始试点。

      经试点行调研分析，各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别为河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

      如果客户提取、存入起点金额之上的现金，《通知》要求，应在办理业务时进行登记。

      为什么要开展大额现金管理？

      此次规范大额现金主要是为了打击犯罪、维护国家经济金融安全。由于现金具有不记名、不可追踪等特点，大额现金容易为贪污腐败、偷逃税等洗钱犯罪行为和地下经济活动提供便利，可能危及国家经济金融秩序和安全。

      2017年，中国人民银行调研发现，有单次取款超过1亿元现金的情况，在如今银行卡支付、银行转账等方式十分便捷的环境下，这种情况不合常理。

      央行有关负责人表示，近年来，现金特别是大额现金需求仍呈上升态势。与此同时，我国大额现金流通监测和管理方面仍属空白，已经与我国市场经济发展和社会治理的需要不相适应。

      根据2017年中国人民银行不完全统计与调研论证，个别地区银行业金融机构现金存取业务中单笔超过10万元的业务占比，笔数虽不及1％，金额却接近27％。

      因此，当前我国亟需借鉴各国管理经验，从我国实际出发，优化大额现金服务，引导并规范社会公众现金使用行为，保证合理需求、抑制不合理需求、遏制非法需求，以达到降低社会成本、打击大额现金违法犯罪、防范化解经济金融风险的管理目标。

      从其他国家的经验来看，一些发达国家普遍把大额现金管理作为社会治理和国际合作的重要内容，采取从严从紧的管控措施。适应当前形势需要，我国亟需加强大额现金管理，保障合理需求，抑制不合理需求，遏制利用大额现金进行违法犯罪。

      尽管澳大利亚早在2016年就已经普及银行卡，取代现金成为主要支付手段，但2018年6月份的统计显示，澳大利亚现金流通张数却增长了7％。2001年至2014年，包括美国、欧元区、日本等在内的72个国家和地区现金流通量与名义GDP的比例从6.5％增至8.5％。

      大额取现要预约

      根据试点方案，试点地区金融机构要规范大额取现预约业务。银行需要明确客户预约时间、渠道方式、信息要素，并保存预约信息，向试点地区央行报送。

      大额存取要登记

      客户提取、存入起点金之上的现金，应在办理业务时进行登记。试点地区央行确定本地区客户登记的信息要素，要求银行业金融机构采集、保存、统计上报登记信息。

      现金实物可追溯

      而且试点地区的央行，要统筹考虑人民银行冠字号码数据集中要求与大额现金监测要求，指导银行业金融机构实现起点以上存取业务的信息与现金实物的冠字号码相关联、可追溯。

      试点方案也明确指出，银行业金融机构应针对企业、单位发放工资、日常性大额存取现，以及政府机关、行政事业单位、军队等因履职需要发生的大额现金存取，制定简化流程。

      现金分析报告制度

      加强自身大额现金分析水平，对银行业金融机构报送的大额现金业务信息区分行业、用途、金额进行分析，掌握大额现金流向，预判大额现金业务风险。在确保个人信息安全和严格规范信息用途的前提下，与相关部门交流、共享信息。

      这个与相关部门交流共享信息，也比较有震撼力，前段时间已经看到有些地区开展税警银三方合作，通过监控纳税人银行账户，交由税务部门进行稽查。

      个人现金收入报告

      选择试点地区适宜地市，探索从部分国家机关、国有企事业单位领导人员入手，推动该部分个人主体报告一定金额以上现金收入的交易性质、交易金额等信息。

      海外资产配置已成刚需

      任何政策的颁布，我们不仅仅需要研究政策本身，更要关注的是其背后所隐藏的趋势。此次规范大额现金旨在推进大额现金管理工作，把握大额现金流通使用规律，探索大额现金管理实现路径。

      可见，未来国家的税务将会越来越规范，对内个人资产把控力度也会越来越严，对外查的越来越狠，对高资产人士来讲，资产多元化配置已经刻不容缓。

      资产多元化配置，既包括投资产品的多元化，也包括投资国家的多元化，我们常说鸡蛋不能全部放在一个篮子里，同样，装鸡蛋的篮子也不能全部放在一个国家，这才是更多元化的资产配置方式。

      在国内，存银行、买房、炒股等理财方式，已经难以满足中国高净值人群对资产安全配置的规划。全球资产配置已成大势所趋。据统计，在过去的四年里，大陆高净值人群在境外投资的比例几乎增长了一倍，可投资资产高达1亿的超高净值人群，拥有境外资产的比例已经达到了57%。

      以移民的方式进行海外投资，相当于多一重身份，可以有效地分散理财风险，减少不必要的财产流失。在不断更新资产配置方式的同时，获取海外第二身份也成了当下一个双赢、甚至多赢的投资方式。

      这也是欧洲购房移民项目能够自推出后经久不衰的原因，从希腊、葡萄牙、塞浦路斯、马耳他等国家，在目前全球都处于新冠疫情的大背景下，人们对欧洲的房产市场的投资热情依然不减，购房移民政策真正满足了投资人对于资产和移民身份的双重需求。

      在未来的中国财富管理市场上，投资者也会更清晰地看到：多元化的海外资产配置必将成为未来主旋律。海外资产配置，势在必行！

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来源：网络