去银行存款，被视为最正常不过的操作。你听说过存款也违法吗？近日，一名33岁的女士去银行存个钱，竟然把自己给存进了大牢！这到底是怎么回事？

      拆分现金存款 锒铛入狱

（图片来源：The Buffalo News）

      据相关报道，一位33岁的女子耍起了小聪明，为了逃税，开启了存钱新模式。也许对她来说，存钱不仅是一项技术活，还是一项体力活。

      在2016年8月8日至2017年9月6日期间，Garnett在布法罗地区的美国商业银行（Bank of America）多家分行，分165次进行现金存款，总计金额高达1,313,270美元！

（图片来源：The Buffalo News）

      为了规避联邦对每次存款超过$1万需要申报的规定，最多的时候，Garnett甚至一天跑了8趟银行。简直堪称“避税届的劳模”。

（图片来源：The Buffalo News）

      但是这种“雕虫小技”怎么可能逃得过美国检察机构的法眼。最终，Garnett因为拆分现金（structuring）存款被判入狱12个月。

      同样因为拆分存钱栽了跟头还有中国著名导演英达。

      2011年4月到2012年3月之间的11个月之内，英达先后分50次，把46.4万美元分散存入了自己和妻子在4家银行的6个账户，每次金额都低于1万美元。

      在法庭的官方文件中显示，英达在2010年3月到2011年12月中， “人肉”从中国向美国携带了63万美元现金！

      英达每次携带的现金都在3万到7万美元之间，远超过中美两国海关规定的可携带的现金的数额，英达也并没有向海关申报，海关也没有发现。

      根据银行秘密法案（Bank Secrecy Act）规定，银行等金融机构如果24小时内收到同一个人的累计1万美元或以上的现金存款，就需要上报8300表给财政部（Department of Treasury）的金融犯罪执法部门（Financial Crime Enforcement Network）。

      虽然，英达遵守了上述的条例，在若干个账户内的存款都不超过1万美元，但他却因为故意逃税和避免申报而违反了另外一项条例：

      “如果30天内，银行怀疑存款人故意每次存款不超过1万美元，有嫌疑存在牵涉“洗钱”、“逃税”或其他犯罪活动，银行将会向IRS申报可疑活动报告(Suspicious Activity Report)”。

      最终在2017年2月16日，他在康州联邦法庭达成和解，同意冻结部分资金并补交税款，合计29万美元。

      严抓洗钱 ATO绝不手软

      其实这样的行为不仅仅是在美国，澳洲各家银行都有权利也有义务提报客户的可疑银行活动，否则如果真的案发，负责业务经办的职员也会面临刑责。所以，如果人在澳洲，没必要做一些容易引发柜台职员怀疑的行为。

      像上述这样，经常做出大额交易的银行记录，但是与你目前的业务和收入规模不符，例如作为一个年收入为5万澳元的普通人，但隔三差五去银行存入、取出或转账个个都是数十万的交易记录，那就很容易被有关部门盯上并进行调查。

      所以，千万不要以为“多次小额存款”这样的小聪明可以天衣无缝地骗过所有人。那些正在进行资金多次按用成百成千成万整数转移、多次按小额资金累计的巨款进行转账、取现、存款交易，并与自己的纳税记录和目前的经济规模不符合，没有正当理由和申报措施接受、发向海外的汇款等行为的人……

      ATO is Watching You！

      还有许多华人由于传统的理财观念也很容易一不小心触犯禁忌。不少来到澳洲的华人还保持着国内的观念，钱放到家里安全。事实上，很多人为了领取社会福利，在家中防止大量的现金，税收很低，存款很少使得很容易被调查。

（图片来源：网络）

      银行中没有存款，工资收入的移民却有着大量的钱购买豪车、在澳洲买房？这就使得税务部门把很多华人作为了监视目标。

      事实上，规避这种审查的风险的办法很简单——申报财产的合法性并交纳税。不但要证明财产的合法性，还要证明财产来源的正当性。不论是自己的收入，还是他人赠予的财产，都需要把自己的钱证明为已经纳税的合法、正当财产！

      数额大的海外赠予需要严格遵守规定填写申报，作为凭证避免审核的麻烦。如果你的财产来源是合法的、合理的，就应依照法律规定申报，以避免引起不必要的麻烦和ATO的注意。

      特别是今年9月以来，ATO通过全球平台CRS（Common Reporting Standard）开始严厉打击偷税漏税的行为。

（图片来源：International Investment）

      所有海外账户都无所遁形，任何违法犯罪行为在ATO免签都一目了然。身在澳洲的华人朋友们千万不要再以身犯险了！

      最后

      逃税的小伎俩不可取，

      身在海外的华人也要时刻牢记，

      遵纪守法，依法纳税。

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来源：澳洲微报